RE: Como montar uma carteira para minha mãe, que tem 72 anos? Qual a porcentagem que você dividiria em renda fixa e variável?

. . .

Respondidas

O valor seria 1 milhão e a ideia é reorganizar a atual carteira. Ela recebe uma aposentadoria, mas precisa retirar 2 mil por mês para completar o orçamento.

Atualmente, 85% está na renda fixa em títulos do tesouro e fundos de investimento. 7,5% distribuídos em dois fundos de ações de Petrobras e Vale e outros 7,5% em um fundo multimercados.

Mas o rendimento atual está baixo, a ideia é aumentar os rendimentos mensais para que ela possa retirar mais com segurança e também reinvestir o excedente.

renang Aprendiz Perguntado em em 1 de julho de 2019 Aposentadoria.
Adicionar Comentário
4 Respostas
  • . . .

A primeira coisa que eu faria seria retirar urgentemente desses fundos de ações de Petro e Vale. Pra investir nessas empresas, é melhor investir diretamente, esses fundos específicos assim são quase sempre uma furada. Outra coisa: analisar muito bem esse fundo multimercado. Se for fundo de bancão, é bem possível que cobre uma taxa de administração altíssima para pouco retorno.

 

Nessa fase da vida, o ideal é pender mais para o conservadorismo, na minha opinião não faz sentido colocar uma parte considerável do patrimônio em ativos de renda variável que, por mais que tenham potencial de valorização maior a longo prazo, podem sofrer perdas no curto prazo e gerar transtornos. Eu colocaria a maior parte do dinheiro em um fundo de renda fixa com liquidez relativamente alta (5 a 7 dias para resgate no máximo) e que renda um pouco acima do CDI. Sugiro dar uma olhada no CA Indosuez Agilité, mas existem outros que servem o mesmo propósito. Uma outra porção do dinheiro eu colocaria no Tesouro Direto SELIC, para servir como uma reserva de emergência mais imediata ainda. Por fim, se for para buscar retornos maiores, poderia pensar em colocar um percentual menor em uma carteira selecionada de FIIs, que tendem a oferecer um bom retorno no longo prazo com menos volatilidade do que as ações, além de oferecerem a possibilidade de recebimento de dividendos mensais, que vão ajudar nesse valor mensal para completar o orçamento.

 

O lado bom é que o valor que a sua mãe precisa retirar por mês é baixo em relação ao total, então investindo com cuidado dá pra fazer esse valor crescer ao longo do tempo. Boa sorte!

Experiente Respondido em 1 de julho de 2019.
Adicionar Comentário

Sua Resposta

Ao postar sua resposta, você concorda com a política de privacidade e ostermos do serviço.